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我国住房抵押贷款方式的设计思路
时间:2013-02-16 浏览次数:996次 无忧论文网
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【中文题名】 我国住房抵押贷款方式的设计思路 【英文题名】 Thought of Mortgage Instruments Design in China 【中文摘要】 住房抵押贷款作为一种重要的金融工具,在我国已实行了十余年,但至今都没有发挥其应有的作用。虽然个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款的规模扩张极其迅速,但我国住房抵押贷款抵借比率过小、贷款期限过短、首付款过大、还款方式单一,已不能适应不同层次购房者的贷款要求,对其进行创新设计已成为当务之急。丰富的住房抵押贷款产品不仅可以满足更多借款人的需求,也可以提高金融机构的综合竞争力,并完善我国住房抵押贷款市场,进而扩大住宅市场的有效需求。笔者首先详细介绍了国外住房抵押贷款设计的历史进程,并分析了它们的产生原因、设 【英文摘要】 As an important financial instrument, residential mortgage has gone into effect for ten years in China. But financial institution hasn’t still brought it into full play so far. Though residential accumulation fund load and commercial load develop rapidly, there are many problems including smaller loan-to-value ratio, shorter loan terms, more initial payments and simple mortgage lending patterns needed to be solved in mortgage innovation. Residential mortgage doesn’t meet the needs of all groups of home b 【中文关键词】 住房抵押贷款. 利率多元化. 生命周期. 灵活还款. 规避通货膨胀. 【英文关键词】 Residential Mortgage. Multiple Rates. Life-span. Flexible Payment. Dodge Inflation. 【作者】 黄海滨. 【导师】 任宏. 【论文级别】 硕士 【学科专业名称】 技术经济及管理 【学位授予单位】 重庆大学. 【论文提交日期】 2003-04-25 中文摘要 004-005 英文摘要 005-9 插图与附表清单 9-10 1 绪论 10-14 1.1 选题背景 10-11 1.2 研究目的与意义 11-11 1.3 国内外研究现状 11-12 1.4 研究方法与技术路线 12-14 2 住房抵押贷款方式设计的历史进程与现实思考 14-26 2.1 固定利率住房抵押贷款方式的演变 14-19 2.1.1 早期的住房抵押贷款方式 14-14 2.1.2 本金等额偿还的住房抵押贷款 14-16 2.1.3 本息均摊的住房抵押贷款 16-18 2.1.4 其它固定利率住房抵押贷款方式 18-19 2.2 可调利率和可变付款额住房抵押贷款方式的演变 19-22 2.2.1 随价调整住房抵押贷款 19-20 2.2.2 可变利率住房抵押贷款 20-21 2.2.3 增殖分享住房抵押贷款 21-22 2.3 对我国住房抵押贷款方式设计的现实思考 22-26 2.3.1 剖析我国住房抵押贷款的发放现状 22-23 2.3.2 我国住房抵押贷款方式的设计思路 23-26 3 基于贷款客户风险承受能力的设计 26-38 3.1 推出我国的固定利率住房抵押贷款方式并有效控制其风险 26-29 3.1.1 固定利率住房抵押贷款方式的利率确定 26-27 3.1.2 固定利率住房抵押贷款方式的风险及风险控制 27-30 3.2 完善我国的可变利率住房抵押贷款方式 29-36 3.2.1 ARM的合同条款特征 30-31 3.2.2 ARM的风险定价 31-34 3.2.3 ARM的付款机制 34-38 3.3 ARM与FRM之间的相互转换 36-38 4 基于生命周期理论的设计 38-52 4.1 生命周期理论与最优还款现金流 38-42 4.1.1 生命周期理论 38-40 4.1.2 生命周期内购房还款的最优现金流分析 40-42 4.2 开发我国的递增与递减住房抵押贷款 42-49 4.2.1 递增与递减住房抵押贷款的设计思路 42-48 4.2.2 相关模式实用分析 48-50 4.3 开发我国的逆向年金住房抵押贷款 49-52 4.3.1 逆向年金住房抵押贷款的设计思路 50-50 4.3.2 逆向年金住房抵押贷款是启动老年住宅市场的强大动力源 50-51 4.3.3 发放逆向年金住房抵押贷款的制约条件 51-54 5 基于贷款清偿灵活性的设计 52-64 5.1 自由借贷组合以实现住房消费效用最大化 52-54 5.2 开发我国的计划还本住房抵押贷款 54-59 5.2.1 AAM的设计思路 54-55 5.2.2 AAM年还本额的确定 55-57 5.2.3 AAM的主要特色 57-59 5.3 开发我国的灵活还款型住房抵押贷款 59-64 5.3.1 为贷款客户提供多种还款便利条件 59-62 5.3.2 灵活还款型住房抵押贷款的设计思路 62-65 6 基于规避通货膨胀风险的设计 64-69 6.1 月付款的倾斜效应 64-65 6.2 设计我国的双指数住房抵押贷款 65-69 6.2.1 DIM的基本原理 65-66 6.2.2 构建符合我国国情的DIM 66-73 7 结束语 69-72 7.1 论文内容与结论 69-71 7.2 论文的局限性 71-73 致谢 72-73 参考文献 73-76
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