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我国商业银行个人理财业务开展策略分析
时间:2012-12-27 浏览次数:1098次 无忧论文网
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【中文题名】 我国商业银行个人理财业务开展策略分析 【中文摘要】 2001年12月11日,中国正式加入WTO成为世界贸易组织成员,从此中国金融业发展步入一个全新的历史阶段,这无疑也将给我国银行业带来巨大的冲击和挑战。纵观中国金融业,银行、保险、证券的分业经营,使我国银行的功能较国外银行单一。我国商业银行目前的主营业务仍是存贷款业务,目前该项业务的收入占总收入的90%以上(在美国,这个比例仅为60%),这在金融业即将发生巨变的今天,很显然已不能适应可持续发展的要求,银行势必要通过开发其它业务获得新的利润增长点。而我国国民经济的发展,人们生活水平的提高,以及国家刺激消费的政策,都为我国商业 【英文摘要】 Ever since China’s entry into the WTO on 11th December 2001, the brand new historical era will bring us tremendous impacts and challenges without question. Huge potentials and benefits are gestated in Chinese financial market. Due to the unit-management model of banks and insurance companies as well as securities institutions, our banks possess much more single functions than those foreign ones. Up to now the main operation of our commercial banks is still deposit & loan providing, which takes above 90 p 【中文关键词】 个人理财. 分业经营. 个人信用制度. 市场细分. 理财营销. 客户经理制. 【英文关键词】 Individual Financing. Unit-Management Individual Credit System. Market Segment Financing Marketing. System of Client Manager. 【作者】 安然. 【导师】 阙澄宇. 【论文级别】 硕士 【学科专业名称】 国际贸易 【学位授予单位】 东北财经大学. 第一部分 个人理财业务概述 9-20 一、 个人理财业务的概念 9-10 二、 我国商业银行开展个人理财业务的意义 10-15 (一) 开展个人理财业务是商业银行生存和发展的内在要求 13-13 (二) 开展个人银行业务是转变银行经营理念的需要 13-14 (三) 开展个人理财业务是迎接外资银行挑战的需要 14-14 (四) 开展个人理财业务对防范化解经营风险具有特殊意义 14-15 三、 个人理财业务的主要品种 15-17 (一) 结算业务 15-15 (二) 代客理财业务 15-15 (三) 信息咨询、理财顾问业务 15-16 (四) 个人贷款业务 16-16 (五) 保管箱业务 16-17 四、 我国商业银行个人理财业务的演变 17-22 (一) 理财品种的演变 17-18 (二) 理财手段的演变 18-18 (三) 理财服务方式的演变 18-22 第二部分 我国商业银行开展个人理财业务过程中存在的主要问题 20-30 一、 银行外部原因形成的问题 22-24 (一) 经营政策层面的限制 22-23 (二) 缺乏规范的个人信用制度 23-24 二、 银行内部原因形成的问题 24-30 (一) 银行个人理财服务门槛设置较高 24-25 (二) 理财营销方面存在的问题 25-27 (三) 缺乏专业的理财人才 27-28 (四) 科技支持落后,系统安全问题突出 28-30 第三部分 我国商业银行开展个人理财业务过程中应采取的主要措施 30-60 一、 银行外部的措施 30-31 (一) 调整有关限制银行开展理财业务的政策规定 30-30 (二) 建立个人客户评价体系 30-31 二、 银行内部的措施 31-60 (一) 理财营销方面的措施 31-38 (二) 建立完善的客户经理制 38-43 (三) 建立和完善个人理财中心 43-46 (四) 大力开展个人消费信贷业务 46-52 (五) 加大科技含量,加强系统性安全管理 52-74 第四部分 我国商业银行个人理财业务的发展趋势 60-68 一、 从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变 60-61 二、 从单一网点服务向立体化网络服务转变 61-62 三、 从同质化服务向品牌化服务转变 62-64 四、 从大众化服务向个性化服务转变 64-65 五、 从无偿服务逐步向收费服务转变 65-74 附录 68-069 参考文献 069-74 后记 74-75
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