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浅议加强信用担保
时间:2011-01-23 浏览次数:1269次 无忧论文网
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在过去的一年,宁夏高新技术企业信用担保中心在自治区党委、人民政府及区财政厅、区科技厅等有关部门的关心和领导下,认真贯彻党的十五届六中全会和中央经济工作会议精神,坚持了突出重点,择优扶持的原则,扶持了一批产品科技含量较高、市场前景看好,有示范带动作用和农业产业结构调整项目,进一步完善了资金管理制度,取得了较好的效益,下面谈一下2001年自治区高新技术信用担保资金的运作情况和对新一年工作的一些意见设想。

一、2001年风险投资资金的投入情况

2001年我们在资金的使用上,始终坚持促进企业发展与防范风险相结合,政府扶持与资金效益相结合的原则,把发展高新技术产业,引导产品、产业结构调整作为工作的重中之重。在资金的投向上,重点向市场前景好、科技含量高、特色优势明显的项目倾斜。不仅缓解了一些企业的融资困难问题,而且提高了宁夏中小科技型企业的竞争能力,本论文由无忧论文网整理提供加速了企业发展,收到了较好的效果。截止 2001年底,高新技术企业信用担保中心实际扶持企业借款金额达到5061万元,为企业提供担保贷款金额1210万元,给企业贷款贴息425.7万元。累计扶持企业已超过100家,资金覆盖到冶金、医药、电子、化工、机械等多数行业,成为中小科技型企业融资的有效补充。

二、多数项目实施顺利.扶持资金已见成效

重点培育了一批成长性快的企业,成为自治区新的经济增长点。如力成电器公司的新型开关柜、香山中宁构祀制品有限公司的拘祀深加工、龙凤药业公司的中药生产线、多维泰瑞药业公司年产200吨泰乐菌素生产线、沙赛制药公司的葛根素输液生产线、宁夏鑫达镁业公司的镁合金等项目借款或提供贷款担保,总额达2000多万元,新建扩建项目相继投产,产品已进人市场,企业的管理也进一步得到提升,有两家企业在2001 年通过了国家GMP认证。
支持了一批农业产业化龙头项目,促进了农业产业结构调整。按照自治区优化农业结构,提高农业效益、改善农村生态环境,推进农业产业化和增加农民收入的总体要求。我们扶持了一批技术先进、带动力强的农业产业化龙头企业,如宁夏鑫牛乳业公司利用荷兰政府提供的贷款,投资5000万元,引进先进的奶牛自动化养殖设备和技术,计划建成集奶牛繁殖、鲜奶生产、饲料加工于一体的示范基地;宁夏银信宝构祀制品公司的构祀深加工、吴忠强乐清真多维豆奶厂的1500吨速溶豆奶粉项目,在企业发展的关键时刻得到资金的有力支持,有望在2002年投人生产,形成具有一定市场潜力的特色产业。其中,香山中宁构祀制品公司、固原天然食品公司、中宁荣盛达构祀公司、惠农银信宝拘祀制品公司等一批构祀深加工项目,带动、提高了构祀产品的附加值,增加农民收入,促进了宁夏构祀产业发展。
坚持点面结合,鼓励创新,发展“小而精、小而特、小而专” 的优势企业。在突出重点扶持的同时,我们对一些科技含量较高、技术有创新且形成特色的产业项目,也同样给予了积极扶持。使这类企业从无到有,从小到大,逐步形成规模,产品迅速进人市场。如瑞明太阳能公司的太阳能热水器系列产品,产量由1999年的不到 2a〕台发展到现在的上千台,资产由起家时几十万元发展到今天近3a)万元,产品打人了区内外市场。又如吴忠天地农牧、吴忠通源包装、石嘴山丰本、中卫张氏集团公司等一批特色企业,也通过我们的扶持,滚动发展,逐渐壮大。
据对48个已投产企业的统计,2001 年1月一10月份,实现销售收人51876 万元,比上年同期增长9.17%,实现利润 1235万元,税收2537万元,分别比上年同期增长72.62%和25.97%,总资产规模由上年同期的8.72亿元增至11.03亿元,增长了26.5%。与此同时,资金使用效益也有所提高,资产回收率由上年同期的32%提高到61%,累计还款金额 1345万元,借款逾期率由上年同期的 51%下降到28%a
在这里,要特别指出的是,2001年我们进一步加强与银川市商业银行的合作,开展借款、委托贷款和贷款担保等业务,联合做好项目的考察跟踪和到期借贷款的督还工作,通过勤看、勤问、勤查,尽可能将企业资金风险控制在萌芽状态。既保证了担保资金能够按有关金融法规运作,也同时起到了政府引导作用,提高了资金运行效率。
2a)1年为了进一步加强资金管理,我们还加强了以下四个方面的工作:
(一)在审查和筛选企业申请项目上,进一步深入细致。2001年共支持了 14个重点项目,扶持资金2360万元,对这些项目审查和筛选较以前更加严格,特别是对担保、反担保和抵押等保证责任比以前要求有较大改进,使资金风险相对降低。
(二)资金运作中把由事后监管变为事前、事中、事后全面监管。考察中不仅从企业的资本状况、经营状况、财务状况、融资等方面进行全面深人地了解,而且还从借款人的主体资格、信誉状况、借款期间的创收能力和企业可抵押资产等四个方面进行认真审查和评估,使资金运行的安全性得到提高。
(三)做好扶持资金和项目的跟踪检查。2001年我们共先后3次对98年以来扶持的企业进行了跟踪检查。对于检查中发现的向题,进行了研究,并提出了处置意见。
(四)加强了资金的回收管理。随着借款、担保贷款企业量的增加,资金回收的工作量也大大增加。2001年的回收工作,我们采取了未到期前预催,到期后督催,协作银行与中心分别催,结合跟踪检查与银行联合发催款通知书等督还措施。共收回借款824万元、担保贷款520万元,本论文由无忧论文网整理提供并已对个别逾期借款不还的企业,采取让反担保人履行代偿、处理抵押或质押物、提交法律诉讼等一系列措施依法保障债权。我们已经通过法律手尽织寸5个信用不好的企业欠款提起诉讼,目前已追缴资金30万元和实物资产55万元。

三、进一步健全了组织机构和内部规章制度

根据国家to部委《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》和财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的精神,我们主要做了:
(一)规范健全了组织机构。经自治区政府批准,将原高新技术风险投资办公室更名为宁夏高新技术企业信用担保中心,办理了事业单位法人注册和登记。
(二)进一步完善了资金管理和内部工作制度。为进一步降低担保责任风险和借款风险,2001年我们将1999年制定的《宁夏高新技术企业信用担保中心管理办法》的《资金贷款担保实施细则》和《资金借款实施细则》作了必要的修改补充,起草了·《担保中心领导及各部门主要职贵范围》、《资金借款、担保贷款管理责任人责任制》和《宁夏高新技术企业信用担保资金申请管理程序》等。这些规章的制定和实施,为今后强化资金管理,规范管理行为,增强风险控制和资本运营能力,为建立科学、严谨的监管体系和法律保障提供了有力保证。由于加强了制度建设,采取量化管理和考核等措施,也将促进中心的各项工作有序开展。

四、开展企业信用等级评定

为鼓励和鞭策企业树立良好的信用,加强高新技术企业信用担保资金的风险管理,努力实现决策规范化、科学化,为企业授信工作提供依据,我们依据能按期主动还本付息,企业管理规范和比较规范,按规定用途使用资金等条件,在目前还有借软和担保贷款的企业中,评出了2ooi年度信用优级和信用良好的企业。其中信用优级的企业有力成电器有限公司、电通实业有限公司、香山酒业(集团)有限公司。信用良好的企业有龙凤药业公司、陶乐农机厂、石嘴山丰本集团公司、银川瑞明太阳能公司等。我们要对这些企业进行授牌表彰,并在宁夏日报上发布公告。就是想通过这种信用发布形式,引导企业全面提升自身的信用水平,形成企业财务、质量和销售服务等良好的管理机制,树立起讲信用企业的形象,为企业创造更好的发展环境。

五、资金便用中存在的问翅

据统计,截止2001年底,借款和担保贷款回收率为61%。回收率较低的原因主要是:
1一些企业信用观念淡薄,不履行合同,恶意拖欠本金和利息。特别是一些具备还本付息能力、效益较好的企业有意逃避债务。这些企业的经营者在举债之时就没有归还的思想,总认为是政府资金,到了自己口袋里的钱就是自己的了,不用还了,想方设法赖帐。因而有的企业利用更换经营地址等方式抗债、躲债(甚至讲你就是担保)。
2一些企业管理不规范,财务制度和管理制度不健全,财务报表不规范,也不经审计,个别企业甚至为了获得贷款借款,隐瞒或调整关键财务数据以及重大经营事项,会计报表造假,使得难以掌握企业经营的真实情况。还有些企业采取家族式管理,受到家族成员教育水平、管理能力的限制,往往无力管理企业,发生决策错误,使企业发展缓慢。
3.好项目少,特别是真正的高新技术产业化项目很少。宁夏企业自主技术创新能力弱,引进和开发的成果不足。已经上的项目中,有些仍然存在技术含量不高,成熟程度低,盲目投资及低水平重复建设等问题,最终反映在企业的产品质量不过硬,市场竞争力不强,经济效益差。
4.企业自有资金鹰乏,资产负债率本金严重不足,这种高负债经营的企业遇到市场平销或滞销,容易造成经营失败。再者,由于负债率太高,银行贷款不再介人,又没有其他融资渠道,企业举步维艰,也就无力按期还款付息。
5.有些企业规模小,实力弱,再投人能力有限,难以同大企业抗衡,经营业绩不稳定,抵御风险能力低,企业成长潜能不足。这些企业仍处于小规模粗放型发展阶段,给按时还款带来问题。

六、关于今年工作的设想

担保中心2002年工作的基本思路: 认真学习贯彻落实江总书记“七一”讲话精神,实践“三个代表”的重要思想,加大重点企业扶持力度,强化资金管理和控制资金风险,牢固树立为企业服务的意识,做好各项工作。
主要工作目标:资金投向将继续重点支持生物制药、新材料、机电一体化、信息产业、农业产业化项目,选择10-12 个企业给予重点培育,本论文由无忧论文网整理提供促其成为自治区新的经济增长点,在资金管理上继续完善各项规章制度,控制资金风险,借款、担保贷款逾期率比2001年下降8个百分点,应收借款回收率上升10个百分点,具体要做好以下工作:
1.今年风险投资资金的投向。按照中央及自治区经济工作会议精神,以推进自治区经济结构的战略性调整为宗旨,以信息产业、新材料、农业产业化、生物医药项目为重点,优先安排应用高新技术实现企业技术创新、产品结构调整升级的项目。加大对.生态建设、环境治理和农业产业化龙头企业的扶持力度,通过对龙头企业的扶持,达到带动一大片,以加速农业产业结构调整和农民收人增长。
2.选择一些企业给予重点扶持和继续扶持。对企业建设和规划符合自治区经济结构调整方向,产品科技含量高、市场前景好,企业管理比较正规,有较好经济效益和经济实力,还款信誉好的企业,继续实行总量控制方式加大扶持力度。通过重点择优扶持,建立稳定的客户群,提高资金使用效益。
对产品技术含量较高,产品市场看好,企业处于发展期,借、贷款已按期归还,因产品开发和生产周转需要资金量较大的企业,适当加大力度给予继续扶持。
3.加强项目管理,努力做到资金保值增殖。通过改善中心内部管理,进一步完善各项规章制度和资金管理责任制,将事后控制最大限度变为事前控制。工作责任分解到人,按照“谁主管、谁负责”的原则,对资金借款管理责任人要定借款、贷款占用费回收率指标并进行年度目标考核,加大奖惩力度。建立和完善对扶持企业的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制,防止盲目决策。对技术难度高,风险大,争议较多,投资大的项目,要组织区内外专家进行评估、审查,进一步提高项目的成功率。进一步做好担保、抵押、反担保的责任保证工作。企业借款和给企业提供担保,必须要有 A级以上信用证明的第三方提供担保或担保中心认定有效的资产作抵押或作反担保。今后凡无A级以上信用证明企业作担保或反担保,也无资产抵押的单位,担保中心不再办理借款或提供担保。这里要特别强调的是,企业在申报项目时,也一定要慎重,做好项目的可行性研究,尤其要做好市场预测,要结合自身的经济实力,量力而行,千万不要再搞那些与自身经济实力不相适应、产品无市场、无效益的投资,更不能有为取得政府扶持虚报项目、套用资金的欺诈行为。希望企风险投资业能与我们共同配合,使这块资金真正起到四两拨千斤的作用。
4.继续开展企业信用等级的评定。信用是市场经济的重要基础,良好的信用关系是企业正常经营与国民经济健康运行的基本保证。而我们有些企业信用观念薄弱,“讲信用”是市场经济条件下对 .企业的基本要求,为了给企业创造更好的发展环境,我们在这次企业信用等级评定的基础上,今后将继续给企业评定信用等级。建立企业信用档案,对企业信用状况进行跟踪记录,如果连续2,3年以上信用优良的企业可优先和继续扶持;对不讲信誉的企业和人,将采取必要措施,包括登报公告和向法院提起诉讼等,我们的目的还是为了推动中小企业提高信用水平,提升中小企业整体素质和综合竞争力,提高自身的融资能力。我们希望有更多的信用优级和良好企业出现在今后的授信名单上。‘
5.加快担保中心业务管理信息化。为使担保资金的管理走上有序、科学、规范化,2002年我们拟建立担保中心的局域网、专家库、项目库、合同库、财务数据库、企业信用等级库等,共享信息资源,实现中心业务和管理的动态化、数据化和自动化,提高决策水平和工作效率。
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