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金融机构危机处理
时间:2012-12-10 浏览次数:651次 无忧论文网
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金融机构危机处理 杨 明 金融机构危机处理是指当金融机构潜在风险成为现实,支付、清算压力很大,运作完全陷入困境时所必须采取的一系列挽救和治理措施。金融业在现代经济中处于核心地位,金融机构的危机又极具扩散性和破坏性,因此各国都十分重视对陷入危机的金融机构的处理。在我国,随着经济的发展和改革的深化,也有金融机构出现危机,如不久前的海发事件。这说明金融机构危机处理问题已现实地摆在了我们面前。 一、金融机构危机 的特点和性质   金融机构危机根源于金融风险,金融机构在其业务运作中,会遇到各种各样的金融风险,如利率风险、汇率风险、购买力风险、信用风险、流动性风险、市场风险、管理风险、政策风险等。金融机构业务运作的一个重要方面就是对这些风险加以识别、测算和控制,从而保证其生存与发展。它是由于两个主要的原因:信息不完整和人理性的有限,使得金融风险有可能未被充分认识和防范,一旦这种风险转化为现实的损失,便会给金融机构的经营造成困难,甚至使其陷入危机。金融机构危机和一般工商企业的危机相比具有明显的特点:   (1)金融机构破产的影响和扩散与普通企业不同。普通企业破产也会对外界产生不利影响,但其影响力是逐级减弱的。而金融体系内的各个金融机构之间以信用链相互依存,一家金融机构破产,其负面影响会象滚雪球一样不断增强,直到酿成金融体系的危机。   (2)银行同业支付清算系统把所有银行联系在一起形成相互交织的债权债务网络,这一网络不允许金融机构出现流动性不足。营业日结束时的多边差额支付清算体系使得任何微小的支付困难都可能酿成全面的流动性危机。曾在美国有过模拟试验,测算其中一家参与者无力支付引起的连锁反应,结果表明一家参与行暂时丧失支付能力,最终导致其他近一半参与者无力支付的结果。金融机构危机之所以具有这两个特点,就在于金融活动对信心的依赖极强,在信息不完整的条件下,一家金融机构出现危机会大大打击债权人的信心并导致挤兑。另一方面金融机构为增加赢利、应付竞争而尽力扩大资金利用率,使应付突发事件的后备资金减少,也使得金融体系变得更加脆弱。   金融机构危机的性质可分为两方面来看。一方面,金融机构危机对正常的金融活动、工商企业的生产经营活动及存款人造成严重的打击,全面的金融危机更将引发经济危机和政治危机,使社会发生大动荡。因此,金融机构危机具有着巨大的破坏性。另一方面,如同市场经济中其他行业一样,金融业也只有在优胜劣汰的竞争中才能更好地发展。金融业如果只能进不能出,就会窒息其活力,而且还会淡化金融机构的风险意识,积累成更大的危机。因此,金融机构的危机、市场退出又是不可避免、有正效应的。关键是要把负面影响控制在可以承受的限度之内,处理好效率与稳定这对矛盾。 二、 减少金融机构危机 负效应的"安全网" 三、 金融机构危机处理 的几种方式及其比较   (一)接管。就是当某一金融机构陷入危机时,由其自身向金融监管当局申请,或是由金融监当局强制要求,将其全部经营业务由特定"管财人"接管,作为"管财人"的主体,可以是其他商业金融机构,金融监管当局,或是专门组建的机构。在对该金融机构进行管理期间,"管财人"可以采取各种整顿和改组的措施,对被接管人的经营管理、组织结构进行必要的调整,同时继续向那些健全且善意的借款人提供融资服务,最终实现财务状况的改善,渡过危机。   (二)合并或收购。收购指由一家健康的金融机构对陷入危机的金融机构,采取现金或股票交换的方式将其股权的全部或大部购入。如1995年荷兰ING银行收购因衍生交易失败而破产的巴林银行。合并一般指一家健康的金融机构与陷入困境的金融机构并合其全部资产与负债。如1996年日本大和银行由于在美国国债交易中受挫而与住友银行合并。   (三)清算破产。即对亏损严重,已经失去偿债能力的金融机构实行强制接管,禁止挤兑,清理其资产负债,按比例偿还其债务。该机构的股东将失去其股本,债权人也将承受损失。 四、 建立我国金融 机构危机处理体系   (一) 尽快健全我国金融机构市场退出的法律制度   (二) 尽快建立我国的存款保险制度   (三) 建立金融机构危机处理的"快速反应机制"   (四) 加强金融监管   (五) 加强对公众的金融风险教育   长期以来,公众普遍认为金融机构是国家兴办的,是永不倒闭的"金字招牌",对金融风险缺乏应有的心理准备。所以,应加强对公众的金融风险教育,尤其使其认识到,金融机构也是自负盈亏、自担风险的企业,它们在经营过程中,不遵纪守法,不改善经营管理,就经受不住风险的考验,自然要退出市场,这也是金融、经济和社会发展的客观需要,从而使公众有充分的心理准备,不致于在金融机构退出市场时产生普遍的误解、猜疑、恐惧等思想。
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